联合早报：新加坡民众陷过度借贷 应警惕债务悬崖

　　中国侨网10月31日电 新加坡《联合早报》近日发表社论称，陷入过度借贷困境的新加坡民众，人数正呈现持续上升的趋势，无止境的消费追逐，会让一些力不从心者掉入过度借贷的悬崖。

　　文章摘编如下：

　　新加坡金融管理局估计，约3%新加坡民众的无抵押贷款累积款额，已经超过了他们的年薪。这些过度贷款者有65%属于中高收入群体，而且有超过半数有大学文凭。所谓无抵押贷款者，包括了信用卡持有人及使用无抵押信用的人。

　　新加坡信用卡持有者超过140万人，按照最保守的估算，面对过度借贷问题的人口至少有4万人。这并非是个微不足道的数字，因为这些人以及他们的家庭，其实处于寅吃卯粮的危险处境，一旦外部环境改变，如利率上调，他们将直接面对生活困难。

　　新加坡信贷辅导协会公布的最新数据显示，今年前8个月向协会求助的信贷者高达1508人，远远超过过去5年的平均数。陷入过度借贷困境的新加坡民众，人数正呈现持续上升的趋势。在2004年至2008年间，每年平均有650人向协会求助。在2009年至2013年间，年均数增长到1377人，增幅达112%。

　　虽然协会认为，背后的原因可能是更多人意识到协会可以提供协助，不一定代表新加坡借贷情况有所恶化，但这并不表示问题不应当被重视。尤其是当大多数过度借贷者属于高教育水准、中高收入阶层时，问题的性质就更值得探讨。

　　消费文化已经成为现代经济增长的生命力，它带动生产，创造就业，进而促进经济增长。物质的丰裕导致人们精神上的空虚，却又反过来通过更多消费填补空虚。“我消费故我存在”已经是许多现代都市人的写照。

　　科技的一日千里，也使得消费品换代的周期大为缩短。新版昂贵的智能手机，没多久就被更新的型号所取代。商家巧妙地利用各种宣传手段，不断刺激和挑逗消费者的购买欲，并逐渐支配和控制他们的好恶和行为。这种无止境的消费追逐，会让一些力不从心者掉入过度借贷的悬崖。

　　犹有甚者，金融业者的推波助澜，也加大了问题的严重性。金融业反客为主，从辅助产业信贷周转的角色，成为当代金融化经济的主导者，已经是经济学界关注的现象。为了在低利率时代拼业绩，金融业者不断推陈出新，利用各种手段鼓励人们借贷消费。信用卡申请手续的简化、透支服务的普及，都容易让缺乏理财纪律的消费者，走向债台高筑的结局。

　　每个人终须为自己的行为负责，量入为出，就是负责任的生活态度。学校也有责任从小就灌输孩子节俭的美德。在他们年纪稍长时，也应当传授基本的理财知识。健康的现代社会需要的是有责任感的公民，不应该是一味追逐最新产品的盲目消费者。