冯润权/美国·亚特兰大CRSGroupInc.总经理

    
    中国加入WTO，会给国有保险公司带来什么？机遇、挑战、改革、发展这8个字大致上可以概括出国有保险公司未来经营发展的轨迹。
    
    机遇
    
    加入世贸组织将会刺激中国保险市场的整体需求，有利于国有保险公司在管理方式和经营水平的提高，并且促进国有保险公司的国际化进程。中国的保险业恢复发展不到20年，无论是财产保险，还是人寿保险，都处在市场培育的初级阶段。怎样普及提升国民的保险意识，增强现实的保险产品购买行为仍需要做多方面的努力。外资保险公司的涌入会带来技术、管理以至企业文化上的变化，从而进一步调动民众投保的积极性，激发中国巨大的市场需求，规范保险业的经营，共同营造保险意识的氛围，把整个保险市场做大。同时，良性、高层次的竞争意味着保险产品更丰富、服务更周到，选择的余地更大。世界一流保险公司的示范作用，会使国有保险公司不断发现不足，加快转换经营机制、深化体制改革的步伐，提高企业的经营效益，提高风险管控能力和偿付能力，促进国有保险公司全方位的提升。
    
    挑战
    
    不言而喻，入世给国有保险公司带来机遇的同时，也带来竞争压力，在管理、人才、技术、理念等多方面都提出了严峻的挑战。
    
    首先，目前的国有独资保险公司的体制存在着许多弊端，不能充分发挥企业的主动性、积极性和创造性。经营管理理念落后陈旧，产品单一，已远远不能满足社会的需求。如果不在国有保险公司的体制上进行根本的改革，淘汰出局一定是竞争后的必然结果。
    
    其次，人才的严重缺乏和培养是最大的挑战。入世后，外资保险公司为降低成本将实行本土化经营。他们将利用其雄厚的资本优势、丰富的经验优势、先进的技术优势和管理优势与国有保险公司展开激烈的人才竞争。这将使本来保险人才就相对短缺的中资公司更加雪上加霜。
    
    最后，技术上的落后和在经营理念上对信誉重视不够导致国有保险公司处在竞争中的弱势，一些中资公司必然会遭到兼并被收购的噩运。由于中国的保险业起步较晚，信息资源浪费严重，管理方面电子化程度不高，加上经营粗放，经营成本和保险费率高于国外同业已成为不争的事实。由于历史垄断的原因，顾客至上、信誉第一对国有保险公司来说往往流于形式，国有保险公司失去一部分市场将不可避免。
    
    改革和发展
    
    国有保险公司如何在入世后抓住机遇，迎接挑战？
    
    首先，将国有保险公司逐步改造为股份制公司。通过鼓励吸收外资、民营和上市公司参股，树立真正的效益观念。加强管理，才能提高经济效益，调动经营者的积极性。总之，体制的改革是根本。唯有转换经营机制，建立现代企业制度，才能提高国有保险公司的市场竞争能力和应变能力。加入WTO后，市场的竞争要求提供给客户的是综合的金融服务。这也是全球金融服务的大势所趋。欧美相当多著名的保险公司都集保险、财务投资为一体，银行金融集团涉足保险，证券行业也相当普遍。面对实力雄厚的外资保险，国有保险公司如果能与银行、证券业联合，不断创新。针对人们的保险需求，开发出适合投保人需要的保险产品，就能占据更大的市场份额。在金融市场产品不断创新的今天，单纯提供保障的产品已不能满足人们的需要，而兼具保障、储蓄、投资功能，并能有限防止通货膨胀的金融产品才能激发投保人的兴趣并付诸于行动，从而提高国民整体的保险意识。
    
    其次，人才的培养是长期的战略性任务，而招揽海外贤才，创造宽松的环境吸引国内银行、证券的人才则是当前的目标，稳定的营销队伍意味着稳定的客户群，国内白领阶层存在着普通的问题是对企业的忠诚度不高，一般是哪边报酬高就跳槽到哪边。宽松的环境和优厚的佣金酬劳制度是稳定的一大客观因素，而全力打造中资保险品牌，早日形成优质品牌效应则是稳定的另一主观因素。在保留住人才的同时，注重营销人才多方面的培养。我们培养人才，既要求他们精通保险业务，又要熟悉银行、证券等其它金融业务，从而改变保险从业人员的形象，提高保险行业的综合实力。在美国，除了有保险从业人员第一次入门执照考试，更有每年一定学分的再进修考试。另外，理财专家的考试则培养了一批专业化、职业化的高级营销人员，成为保险公司业务上的主要力量，值得国有保险公司借鉴。
    
    最后，要解决技术上的落后，引进人才、引进技术是唯一的办法。美国“9·11”后，经济发展明显衰退，而国内蒸蒸日上的经济发展吸引了不少海归派，人才技术的开发更进只是时间问题。但如何让顾客是上帝的观念深入人心则需要花更多时间和精力。在西方，信誉第一、顾客至上是经营理念的基石，也是公司生存发展的基础。国有保险公司必须在树立保险形象方面下大力气，在产品设计、营销措施或是处理赔案时，首先是考虑顾客的需要，而不是把企业自身的利益放在第一位。产品和售后服务有无竞争力，决定了国有保险公司能否在外资保险公司蜂拥而入后处于不败之地。
    
    中国保险市场的开放，改变了少数几家国有大公司寡头垄断市场的现象，高层次的竞争将提高保险服务质量和竞争创新，给广大老百姓带来更多的好处。国有保险公司失去一部分市场是不可避免的。但激烈的竞争也会迫使国有保险公司积极地开拓产品的多样性和综合性，打准自己的长处，准确定位自己的目标市场。由全线出击转为重点发展，结合中国居民消费、生活水平，打出自己特色的品牌，从而在激烈的竞争中得到进一步的发展和壮大。