王银成/中国人民保险公司总经理助理
    
    
    “入世”后，中国保险业面临着巨大的机遇和挑战，随着中国政府对世界贸易组织承诺的逐步兑现，国内保险市场竞争主体进一步增多，国内保险企业将受到国外积数百年经营历史的保险资本的威胁和冲击，面临着同国外具有雄厚资金、先进技术和科学有效的管理经验的老牌保险公司同台竞争的严峻挑战，中国保险企业从国内竞争变为国际竞争，如何在新的竞争环境中取得先机，求得发展，是我们从事保险企业经营管理的人需要思考并回答的问题。
    
    我认为，“入世”后，我国保险企业的应从以下几个方面提高竞争力：
    
    一、机制创新，建立富有生机与活力的现代企业制度
    
    为适应加入WTO后全面竞争的需要，更好地整合资源，发挥优势，必须进一步推进我国保险企业的经营体制改革。
    
    一是经营理念上的改变。受我国长期计划经济影响，中资保险公司或多或少会存留着一些企业经营管理上的弊端，集中体现在，市场意识较弱，反应能力不够，创新能力不强。因此，中资保险公司应在解放思想上下功夫，拓宽思路，树立以市场为导向，以客户为中心的观念，并在此基础上，逐步建立“以人为本、以客为尊、真诚服务、奉献社会”的经营理念，巩固原有阵地，开辟、占领新的市场，扩大在市场上的覆盖面和占有率。
    
    二是组织机构上的改变。中资保险公司机构多，人员多，架子大，摊子大。很多国有保险企业的负担，尤其是人员负担很重。从好的方面来说，是网络优势；从不好的方面来说，成本很大，会最终导致底线竞争能力的丧失。鉴于此，我们有必要引进先进的科学管理手段，科学、合理的设置机构，调整部门设置，建立矩阵式管理架构，提高人均保费和创利水平，降低成本支出。
    
    三是资产结构的优化。外资保险公司的资产保值增值的主要手段是借助资金市场来实现的，而中资保险公司资金运用的渠道比较有限。加入WTO后，中国保险企业股份化和参与融资市场的趋势不可阻挡，因而转变保险企业特别是国有保险企业资产构成、推行股份制改造、壮大中资保险资产实力是体制改革的重点之一。应该顺应金融保险一体化的发展趋势，加大保险资金运用力度，提高资金运用水平，按照积极稳妥、循序渐进的方针，有准备、有步骤地进行企业股份制改造。
    
    四是内部管理的规范。中资保险公司的“人治”色彩较为浓厚，领导权威、领导意志从某种程度上取代了正确的制度机制、约束机制经营来管理公司。应当从建立严格的内控制度入手，实行法人经营管理责任制，制定衔接配套的规章制度和操作规程，建立科学合理的授权分责制度和内部核查制度，对各部门、岗位在业务运作过程中严格审批手续，降低经营风险。
    
    二、险种创新，构造自身的竞争优势
    
    随着近几年中国保险市场的不断发展与自我逐步完善，特别是加入WTO后，外资保险公司为我们带来的从管理水平、经营模式、资金运用水平、服务策略等多方面的竞争，保险市场正在逐步完成从卖方市场到买方市场的转型。保险业的主业是保险核心业务，是公司发展和壮大的基础所在，在核心业务上创造一流的竞争优势，是国内保险企业参与国内、国际竞争的重要手段。
    
    保险是一种具有特殊形式的产品，与其他生产性企业的产品一样，具有很多共性。最突出的一点，就是能否做到适销对路，能否让客户真正的认同，为客户提供更完善的保障。中资保险公司应该加强研发力度，提高险种创新，险种结构优化和险种升级的能力，让市场成为检验险种好坏的唯一标准，才能在开拓和占领市场中赢得主动，提高经营效益和竞争力，不断形成新的业务增长点和效益增长点。
    
    进行险种创新，需要用前瞻性、大局性和系统性的眼光来认识并付诸实施，对当前的市场做认真的调研分析，判断今后产品发展的趋势，做好调研、开发、推介、开拓、服务等五个环节的工作。以财产保险公司而言，目前，各中资公司的业务中，车险毋庸置疑的是龙头老大，是各家公司争战的的主阵地。我们应该在继续研究、开发具有服务增值性车险产品、深入开掘企财家财、船舶、货运等老险种市场潜力的同时，应投入更多精力，大力发展责任险和信用、保证险业务，对传统、成熟的财产险类业务与新兴的责任险类业务建立战略发展目标，促进整体发展。
    
    《中华人民共和国保险法》修改后，产、寿险公司可以同时经营第三类业务，即健康险和意外险。这对两类公司都是促进，财险公司可以从寿险公司借鉴经验，增加产品种类，扩大业务范围，寿险公司也会根据日益加剧的市场竞争及时调整产品结构，改善服务手段，最后达到双赢的局面，共同与外资保险公司在更公平的环境下开展竞争。
    
    三、服务和技术创新，提升企业核心竞争力
    
    市场的竞争，售前是产品，售后是服务，服务和技术，势必会成为加入WTO后国内保险公司在市场运作中的核心竞争力。
    
    保险是一种金融服务，服务的关键在于了解客户的需求，并根据客户的需求进行差异化、个性化的服务。一个公司服务的内容和质量是不可能为他人模仿的。未来保险市场的竞争是技术和服务的竞争。因此，中国保险企业应抓紧做好服务开发工作，建立服务平台，深化服务层次，尽早建立全方位、系列化的配套服务体系，为客户提供周到、热情、满意的服务，不断创造新的需求热点。
    
    四、确立营销观念，建立营销体系
    
    营销作为现代保险企业灵、快、活的销售方式已为大多数国内保险公司所认可，并在销售渠道中占有越来越重的地位。我们应该在借鉴国外中介市场成功经验的基础上，充分利用个人代理和经纪人两支中介的力量和作用，尽快建立营销管理的新机制，积极开辟第二战场，最大限度地提高市场占有率。
    
    五、提高信息化管理水平，加快企业经营电子化建设
    
    信息是现代保险企业发展的重要工具和无形资产，是企业经营科学决策的基础和保障。对信息资源的合理、高效运用，对内是提高企业工作效率、资源配置、反应速度、管理水平的重要手段，对外是提高服务的价值和效率的重要方法，使服务无处不在，无时不到。国内保险企业应建立完善、可靠的信息交换平台，提高保险信息资源的共享，大力推行电脑网络化、数据处理电子化和办公自动化。同时，应重视互联网保险业务的培育和发展，在国内使用互联网的3370万人中培养潜在客户，从而进一步为他们提供方便、快捷的保险服务。
    
    六、加快人才的培养
    
    加入WTO后，保险业的竞争归根到底是人才的竞争，是人才知识、技术、能力的比拼。此外，保险企业的持续发展及其竞争力的提高也有赖于重要优秀人才的开发与利用。我们的国内保险公司，不仅要在国内扎稳脚跟，更要参与国际竞争。这就必须拥有大量具有涉外保险知识、适应国际竞争、熟悉掌握国际保险惯例、富有开拓敬业精神的高素质、复合型人才，而且，最好是自己培养哪些认同自己公司企业文化，对企业忠诚度高的人才。
    
    培养人才，留住人才，应重点抓好以下几个方面：一是加强企业文化建设，塑造良好的内部氛围和敬业精神，增强员工的归属感和凝聚力；二是加强人力资源的培训和继续教育，开展各种形式的员工素质教育和技能培训，特别是对业务人员和管理人员的培训，并建立科学的考核机制，充分发挥人力资本的创造性；三是转变人才管理观念，要在企业内部形成人才竞争与成长的良好环境，引好人才，用好人才，留住人才，避免人才流失，保持人才队伍的稳定。
    
    中资保险公司与与外资保险公司相比，很多方面有自己的优势，并非外资保险公司一朝一夕能建立起来的。我们通过多年的发展，有一批属于自己的巨大客户群，这种长期共荣的关系，不可能忽然之间就被外资保险公司割断；我们有星罗棋布、覆盖全国的机构网点，有巨大的市场占有率；我们深深扎根于中国这片热土，对国内市场较熟悉、对宏观政策比较了解，掌握中国特色的市场游戏规则以及民族文化和风土民情等。我们应该相信，根据市场变化不断调整运营战略，进行有效的改革与调整，我们的民族保险业一定能够立于不败之地。