9月3日下午，“2002年世界华人论坛”之保险业专题论坛在北京国宾酒店举行。参加论坛的既有保险行业的成功实干家，也有从事保险研究的著名学者，他们就中国保险业如何应对入世挑战展开了热烈的讨论。
    
    与会代表普遍认为，中国民族保险业虽然1979年才刚刚起步，迄今不过仅仅20余年，但是已有了显著的发展。由1988年起至1998年，中国的保费收入平均每年增加达39.6%，远较同期的国民生产总值年增率的9.7%为高。以2001年的统计数字来看，中国全国的年保险费收入突破了2000亿元，与美国的差距在短短的八年间缩短了18倍，进展之迅速，实令举世震惊。
    
    加入世贸组织为中国保险业的发展带来了种种契机，保险市场的扩大有利于民族保险企业在管理方式和经营水平等多方面的提高，并且促进了其国际化的进程。但是另一方面，入世也在管理、人才、技术、理念等多方面对民族保险业都提出了严峻的挑战。众多的外资保险公司涌进中国的市场，他们雄厚的经济实力、先进的专业知识、丰富的管理和投资经验，优厚的吸纳人才的条件，都是国内保险公司所望尘莫及的。竞争趋于激烈已再所难免，抓住机遇，应对挑战是民族保险业不可回避的课题。面对入世所带来的种种压力与无限希望，中国民族保险业必须从多方面努力以提升自身的竞争实力，如此才能在日趋严峻的市场环境中生存下来并且不断发展壮大。
    
    监管体系急需完善
    
    “中国的民族保险业还存在很多问题”，香港岭南大学保险专业主任、2001-2003年亚太风险与保险学会主席、上海财经大学金融保险研究所所长俞自由女士非常尖锐地指出，国内的保险业忽视对消费者权益的保护，这将极大的影响保险市场的发展和保险公司的形象。她说，对于任何一个行业而言，创新都是使之立于不败之地的基础，保险业同样如此。但是，国内保险公司中保单的创新却往往无法得到知识产权的有效保护，这将成为保险业创新的一大阻力。她指出国内保险业还存在一个不容忽视的问题，那就是监管体系急需完善。
    
    俞女士说，随着中国加入WTO，中国保险业将面临着更加激烈的竞争，中国的保险市场也期待进一步规范，因此迫切需要提高保险业监管的水平。在提高和完善保险业监管时，很重要的前提工作是建立起监管的指标体系。
    
    她说，在美国，保险公司市场占有率超过一定标准以后，就会被勒令检查。因为保险市场扩张太快将会带来无穷多的不良后果，尤其是寿险行业。而这种监管制度值得国内保险业借鉴。
    
    以偿付能力为核心的监管指标体系突破了以往中国惯用的定性的原则，而提出了定量的标准。它必然要求中国的保险法律、法规及各项规定充分的量化，尤其在偿付能力的监管方面必须达到系统化、指标化，从而形成明确的指标体系。而不再仅仅只是原则性的简单一句话，因为那并不利于将之切实有效的付诸实践。而这显然不但是保险业成熟所必需的，同时也关系到法律的规范与完善。
    
    另外，引入量化的监管指标体系也便于信息的披露，而这本身就是市场经济的一个重要前提。脱离暗箱操作，增加透明度将是保险走向市场的标志，同时也是一个不可阻挡的发展趋势。
    
    培育营销队伍至关重要
    
    香港盈科保险有限公司行政副主席兼总裁杨梵城先生根据多年保险工作的经验指出，对于保险公司而言，营销队伍是最重要的。虽然现在已经有了网上保险推销的形式，而且也不可否认它将会克服以往以人推销所带来的某些弊端，但是各国保险业发展的事实说明传统的营销方式仍然是不可取代的，而且依旧居于最主要的地位。
    
    入世以后，面对激烈的竞争，保险公司更应该加强对营销队伍的训练与管理。这种训练不仅仅是增强他们的专业技能，同时也要让他们对保险产生更深刻的认识。最重要的是要使每一个营销人员都全心全意的投入自己从事的保险事业。加拿大朱氏保险公司董事长朱茂深先生说，管理人员要灌输给销售人员这样一种信念：保险不是一份工作，而是一项事业（It's not a job，but a career.），只有全身心的投入才能将这项事业做的完美。
    
    杨梵城说，保险公司的营销队伍必须要有充分的信心，这种信心一方面固然是对专业能力的自我肯定，另一方面也体现为对公司的热爱以及“我推销的保险产品是最好的，是无可替代的”这样一种认知，进而还将扩大到对整个民族保险事业的强烈信心。基于这种坚定的信念，营销人员就会将服务工作尽量做的完善，而这所带来的客户认同必然又会反过来使销售者的信心更加饱满，在这样一种良性循环中不但公司保证了自己的市场，中国的民族保险业也蒸蒸日上。
    
    民族保险业的可持续发展
    
    西方国家保险业提供的一条重要且可资借鉴的经验，就是惟有将保险业立足于长期发展战略来考虑，才能实现其稳步的前进。入世以后，面对外资保险公司的进入，国内保险业采取抢摊的策略其实是很危险的，因为保险由于其自身的特殊性，很大程度上有别于一般工商业乃至传统金融业。它是一种长期性的经营，注重谨慎稳妥的发展，并将其奠立于长期稳定的决策基础之上，是事关保险业发展全局的一条重要生命线。不能够以短视的目光去追求眼前的利益，急功近利的结果必然是在迅速抢得阵地以后又很快地失去，因此民族保险业必须注重可持续发展。西南财经大学保险学院教授林义先生如是说。
    
    首先，要认清形势，冷静应对。短期利益驱动下的保险热，很可能对未来的长期发展带来难以估量的严重后果。任何不顾主客观条件的冒进，都可能使保险业面临某种巨灾风险的环境。因而，对中国民族保险业而言，面对激烈复杂的竞争，必须从国情出发，制定谨慎稳健的保险产业政策，在稳健的大环境下寻求保险的发展。所以，保险公司不能躁进，也不能按兵不动，要客观的估计入世以后国内保险业的形势：一方面是许多机遇的出现，它要求保险公司通过努力抓住机遇，并藉此得到发展；另一方面是各种挑战的严峻性，它要求保险公司不回避、不退让，以冷静从容的心态稳步前进，冷静的应对挑战。
    
    其次，要积极发挥长处。民族保险企业要善于挖掘自身的优势与资源，使其在新的形势下更加突出，同时也发挥更大的作用。企业文化是一个公司的经营理念，它通过企业中一整套共享的观念、信念、价值和行为规则，来促成一种共同的行为模式。就整个保险行业来说，企业文化所带来的这种共同的信念将是巨大的前进力。中国的民族保险企业在面对入世挑战的时候，各自为阵将会形成非常不利的局面，只有同舟共济才能实现中国民族保险业的持续发展。由于共同承继着本民族悠久的文化传统，彼此间容易形成文化认同，达成共识，因此发挥企业文化的优势，将有利于增强民族保险业的凝聚力，从而促进整体的合作，呈现“万紫千红春满园”的大好局面。此外，中国人所具有的一些根深蒂固的思维模式也将对民族保险业的发展起到意想不到的推动作用，而保险公司对此都可善加利用。诸如中国人惯有的居安思危的思想不仅有助于国人理解保险的必要性，而且也为保险的风险管理提供了一个思想的基础；再如银行、保险、证券相结合的混业经营模式如今在全球日趋突出，中国人传统的“中庸”、“合”的思维方式将有助于民族保险企业更好的接受混业经营、混业监管的模式，并积极的融入这一潮流。
    
    再次，培养、引进人才。最后的竞争是人才的竞争，高素质的复合型人才是中国民族保险业迎接外资保险公司挑战，实现可持续发展的必要和长期的准备。因此，国内的保险公司一方面要通过培养与引进相结合的方法造就高素质的人才队伍，为保险从业人员提供各种培训和发展的机会，另一方面也要依照企业属性和市场要求，为人才的成长创造良好的内外部环境，从而稳住核心人才。
    
    虽然中国民族保险业还有许多地方要改进，还有很长的路要走，但是代表们一致认为，面对入世，既不能盲目的乐观，只看到好的方面，也不能一味悲观，夸大压力与差距。客观的看待形势，同时怀抱信心，民族保险业在中国这个大海洋乘入世之浪潮亦可扬帆远航。（谢萍）