“现在，公司面临的最大问题就是缺钱。”天津华翼蓝天科技有限公司总经理谷增伟从公司成立开始就一直为资金奔波，目前他遇到了公司成立以来最大的资金缺口。
    
    2001年，远在加拿大的谷增伟得知，由于国内无法生产飞行训练模拟机，因此国内的航空公司经常去加拿大购买。当时购买飞行训练器的价格约在100万-300万美元左右，大型模拟机则高达1000万美元。
    
    凭着对祖国的深厚感情以及对国内市场潜力的巨大信心，2003年10月谷增伟回国创业，并于2004年拿到了完全拥有自主知识产权的飞行训练模拟机的相关软件著作权和软件产品登记证书。
    
    但是，随着科研经费的不断投入，资金缺口日益凸显。
    
    “贷款怎么这么难？”
    
    2004年10月，谷增伟和他的科研团队遇到了第一次较大的资金缺口。当时，谷增伟接连奔波数日筹措资金，但是银行向他关闭了大门。“如果不是国航有关人员及时输入资金，天津市科委又雪中送炭提供了几十万元资金，华翼蓝天将很难生存。”谷增伟谈到“雪中送炭”四个字时，话讲得慢而且充满感情。
    
    但是没过多久，谷增伟又遭遇了“大雪”。2005年6月1日，华翼蓝天中标南京航空航天大学一个项目。这次中标使他成功拓开国内市场局面的同时，更具挑战性的研发也使他面临着更大的资金缺口。
    
    为此，谷增伟不断与银行接触，但当银行得知华翼蓝天贷款计划仅有50万元时，均表示其贷款额度太小，目前暂不予考虑。于是谷增伟大量邀请机构和相关协会到公司考察，但他们对50万元的小额贷款大多不感兴趣，更多的只是理解性的一笑。
    
    据了解，针对目前华翼蓝天的资金缺口，天津市科委正同有关机构积极沟通，力挺其渡过难关。
    
    中国民航总局飞行标准室主任、全国航空器模拟机鉴定委员会主任委员陈利平曾在公开场合表示：没想到华翼蓝天这家从事研发、生产航空器模拟训练设备的高科技民营公司，在如此短的时间内就开发出了飞行训练模拟机的相关软件，把中国拥有该项核心技术的时间至少提早了10年。但是，好的项目、好的科研人才和涌动的创业激情为什么在银行却四处碰壁？
    
    银行的苦衷
    
    一位不愿透露姓名的银行管理人员表示，申请贷款时被拒绝最多也是最典型的便是科技型企业。
    
    “经营者拿了一大摞证书：国家创新证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、国际检索报告证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利发明人为主，几个知识分子在一起，凑个十万八万，加上无形资产，注册资金几十万，便要求银行贷款上百万甚至持续贷款。可是银行能贷吗？按照国家规定，银行对企业的贷款，一般不能超过资本金或净资产的1-1.5倍，即你有100万元，银行最多也只能支持150万元”。
    
    面对提问，该人士只回答了银行不愿向科技型企业贷款的原因，却没有回答银行不愿提供额度为50万元的贷款的原因。
    
    然而，有业内人士道出了其中的玄机。
    
    据分析，随着四大国有商业银行股份制改革和上市工作的启动，风险控制日趋严格，致使小企业贷款业务的空间受到打压。“小企业的风险太高，一招不慎将可能导致巨大风险，影响股改和上市的进程，因此银行对小企业贷款基本不批”。
    
    股份制银行对小企业的兴趣也不大。有人曾算过一笔账：完成一笔贷款一般需要一个月时间，需经历调查、担保、写材料、评估及审批等多个环节。但经过这些环节后，如果大型优质国有企业贷款1亿元，小企业贷款几十万元，两方面产生的利息是天壤之别。“小企业贷款的风险收益率太差”。
    
    “在央行和中国银监会的大力推动下，各商业银行开始着手对中小企业融资的前期市场调研，但是目前还没有足够的利益驱动，使各大商业银行真正助推中小企业贷款业务，而这些银行的贷款风险也并没有得到实质性的减小。”
    
    目前，央行和银监会的一连串动作及优惠政策似乎并未打动商业银行的心，其主要原因是央行和银监会与各商业银行的考虑侧重点不一样。前者主要是考虑金融业对全国中小企业发展的支持和充分解决国内就业难题，而各商业银行还必须从自己的利益出发，考虑贷款的风险和收益。
    
    贷款：只闻雷声不见雨
    
    在上述背景下，各大银行对中小企业贷款慎之又慎。目前一些银行业者的心态是：给中小企业贷款贷好了，没有什么奖励，一旦形成不良资产将对贷款人实行终身责任制，要追究一辈子。
    
    最近，银监会发布《银行开展小企业贷款指导意见》，而各商业银行仍是雷声大雨点小。一些地方的银行代表指出，在监管体制和法律体制没有变革之前，要破解小企业融资难题并非易事。
    
    但是，如此一来，像华翼蓝天这样的小企业就陷入了困境。
    
    据有关人士在沈阳和武汉两地调查发现，50.6%的小企业负责人认为在创业时遇到的最大困难是资金短缺。而在回答短缺资金来源时，98.5%的小企业表示是从非金融机构获得的资金。
    
    据了解，目前小企业从银行贷款依然非常困难，特别是从事高新技术的小企业，能够抵押的资产非常少，因此贷款难度更大。从银行贷款，利率在基准利率上差不多上浮了20%-30%，并且非常强调担保或抵押物。担保公司虽然能起到一定作用，但整体流程非常繁琐，而且担保费也非常高。算下来，贷款利率差不多也从5.8%上升到了10%，接近从民间借贷的利息。
    
    有小企业负责人表示：“据说，今后几年，仅农村信用社和国家发展银行在每个城市发放给中小企业的贷款就在几百亿以上。为什么中小企业尤其是微型企业贷款难的现状却没得到任何改变？”
    
    寄望创新基金
    
    “必须赶快筹集到一笔资金，华翼蓝天才能在科研水平和生产规模上有较大突破。”谷增伟又开始了艰难奔波。
    
    作为科技型小企业，华翼蓝天最大的优势在于可享受政府扶持政策。进行相关咨询后，谷增伟正在积极申请科技部科技型中小企业技术创新基金。这次申请被谷增伟看作是华翼蓝天走出目前的资金困境的最大希望。“华翼蓝天会努力的”。（作者/中国高新技术产业导报，作者/史秋石）