西银行“合约费用”备受关注 已有华人成功退款

　　中国侨网1月18日电 据西班牙欧浪网报道，就在2016年底2017年初，西班牙最高法院就一宗诉讼作出判定，断定银行业把缔结合约而产生的费用全部让借贷者支付的做法有失公平，这个做法必须是双方分摊，这一裁定出来是，继“触底利息”之争后，再引发的一场合同费索赔行动。然而很多华人看到这则新闻后只能干着急，因为他们并不知道自己的情况属不属于退款范围之内。记者针对这一情况向马德里欧乘房产的总负责人季小姐了解了相关情况。

　　记者从中国商务部网站上获悉，“触底”利息条款(cláusulas suelo，或称保底利息)，是指为确保在任何情况下都获得丰厚的利息，放贷银行或金融机构在贷款合约关于利息浮动的条款里会设置一个保底利率。欧盟高等法院裁定受“触底条款”影响的顾客拥有向银行追溯其住房按揭贷款利息的权利。法院甚至还裁定，西班牙银行应该向顾客归还覆盖整个贷款周期的利息，并且不只是从2013年5月9日开始。根据西班牙银行透露给埃菲社的消息，粗略估算这项裁决对西班牙银行业的影响约为40亿欧元，涉及多达150万顾客，受影响最大的两家银行是LIBERBANK和POPULAR。

　　然而，西班牙银行业犯下的错误并不限仅于在“触底利息”条款上违反了欧盟的消费者法，将缔结费用全部让消费者借贷人负担，目前同样被法院视为非法，如公证费、律师费、法律行为文件费之类，可达数千欧元。这笔费用，几乎无一例外地是由借贷者支付。如今，这一强加已被诉讼到西班牙法院，最高法院判定说，这些合同费用必须是双方支付，故而，被诉讼的银行被责令将多收的缔结费用退还给消费者。这一裁定，也开启了许多人除了追讨“触底利息”外的另一个追索。

　　季小姐告诉记者，一般情况下，2015年12月23日向前推四年，具体来说大约是从2011年至今开始在西班牙贷款买房的人都可以申请退款，不管现在你是已经还完了贷款或者正在还贷款，只要保留着当时签订的合同以及各类付款发票，都可以试着找银行或者找相关房产中介做退款手续。季小姐称，只要你是在西班牙的银行申请的贷款都有权去追回这笔款项。

　　但是，据欧浪记者早前的报道称，许多银行在最高法院的裁定见光后，为防以后被诉讼，正开始纠正这种关于合约费支付的条款。到目前为止，西班牙有六家银行宣布此后将更改关于贷款合约的费用负担的条款，也即在此后的贷款合约里，因缔结合约而产生的各种费用，由银行和消费者共同分摊，这六家银行为：Santander, CaixaBank, Bankia, Sabadell, Ibercaja和BBVA。

　　季小姐称，此次退款的数额并不是根据房屋的总价决定的，而是根据贷款的数额计算的，总的来说大约为贷款金额的2%左右。但是每个人情况不一样，还需要做进一步的清算。

　　季小姐称，在办理退款手续的过程中，有的银行审核比较严格例如CAIXABANK和BANKIA，有的银行不会那么复杂，因此退款的周期从最短两个星期到最长两个月都有。但是现在季小姐手上已经有了不少退款成功的案例，因此，她强调，华人有必要尽力去争取自己的利益。

　　有人会问了，如果我向银行追回了多收的钱，他们会不会给我“穿小鞋”？毕竟我的贷款还没有还完，还要继续和他们合作十几二十年。季小姐说，这方面完全没有必要担心，因为追回款项是直接与贷款银行的总行进行交涉，与各家分行没有任何直接的联系。(赵珉)