旅途风险不可忽视 春节出境游带好保险“护身符”

　　近年来，越来越多的市民开始选择在春节长假出国旅游。随着出境游高峰的来临，旅途中的风险不可忽视。虽然，如今不少消费者在出境游前也有购买境外旅游险的意识，但对于通过保险来化解风险带来的损失，认识仍比较模糊。本期，江门市金融消费权益保护联合会将对广大消费者在购买境外旅游险时需注意的事项进行提示。

　　根据签证要求 购买境外旅游险

　　不同的国家对境外游客签证有不同的要求，有的国家无强制保险规定，而有些国家则设有明确的保险规定，其中，部分国家对境外险种、保障额度有相关规定，甚至还有国家对投保的保险公司也有限定范围。因此，出游者应根据自己的签证需求有选择性购买境外旅游险。

　　按需求选择险种

　　小到航班延误、行李证件丢失；大到住院保险、SOS国际救援，市场上的境外旅游险纷繁复杂。由于保障功能越多，保费也越贵，因此，出游者在选择投保时不必全部投保，一般可在意外伤害险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类。意外伤害保险和医疗保险的主要功能在于提供意外身故或伤残后的经济补偿和遭遇因意外或突发急病时提供医疗及相关费用的补偿。SOS国际救援服务则是主要通过24小时多语种的救援热线，提供包括就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，这对初到境外的旅行者来说极其重要。此外，在投保境外旅游险后，被保险人应当随身记录全球紧急救援电话，以备突发情况下可以立即拨打。

　　保额可参考出行天数

　　出境旅游险的保额一般可参考旅游的天数、当地的消费水平等情况来选择，以免造成浪费。出游者前往没有强制要求的国家，在当地的物价和消费水平较高的情况下，投保保额可以适当提高。

　　选择国际救援 实力强的机构

　　消费者在选购保险时，应注意国际救援机构的实力。受益于外资股东全球领先的经营实力，合资保险公司通常更便于与集团旗下的专业国际救援公司紧密对接，也因此能提供医疗转运等更专业高效的救援服务。被保险人在人生地不熟的国外，可以第一时间接受专业救援机构提供的救助。境外紧急救援与医疗项目主要包含安排住院并垫付医疗费用、转院治疗、转运回国、安排子女回国及行政援助事宜等。

　　注意免责条款

　　免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，如慢性病及既往病史、极限运动以及存在高风险的国家或地区通常都在免责范围内。如果旅行计划包含特殊的运动项目或存在免责范围内的其他事项，那么出游者就需要专门购买承保高风险项目的意外险产品。

　　注意医疗费用是否垫付

　　购买境外意外险时，投保人需注意的一个细节是医疗费用是否垫付。在国外一旦发生意外或突发急病，医疗费用非常高，特别是在欧洲。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用由救援机构承担，否则需要自行垫付，回国后再辗转到保险公司理赔，这样投保人很可能会面临理赔资料不齐全，需要与海外机构联系等繁琐的手续。

　　旅游责任险不等于旅游人身意外险

　　部分消费者认为旅游责任险能给予自己足够的保障，无需再购买其他保险，但实际上，旅行社购买的旅游责任险的保障对象是旅行社。其只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任负责，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，旅游人身意外险保障的对象才是游客本人。（吕胜根 李雪峰 何利甜）