- 同题问答———外资银行自查

　　1　金融危机中很多海外银行都遭受重创。请问这是否影响到贵行在中国的业务？影响主要体现在哪些方面？目前各国对金融衍生产品均加强监管，这对贵行的投资业务和零售业务都会有影响，你们怎么应对这种形势？

　　加拿大蒙特利尔银行：金融危机证明加拿大的银行监管体系是全球最完善的。受益于此，母行在金融危机中安然无恙。加之我们未从事任何与次贷相关业务，有毒资产基本为零，拥有的一级资本充足率也达到10%，而美国同业者一般在7%到8%之间，与之相比，我们更稳健更安全，因此去杠杆化作用也比他们好得多。得益于母行的健康运行，我们在中国的业务基本未受到影响。

　　韩国友利银行：在2007年末的危机中，韩国友利银行(友利中国的母行)由于购买美元债券而发生损失，经过亏损处理后当年的利润仍保持高速增长。友利银行(中国)有限公司成立一年多，以传统的商业银行业务为主，没有参与任何与次贷相关的交易，因此，次贷危机未对友利(中国)造成任何损失。但金融危机的扩散还是对友利银行(中国)的正常经营产生了影响，2008年10月雷曼兄弟破产以后，外资银行在中国市场的信誉受到质疑，在人民币同业拆借市场上外资银行很难拆借资金，我们也遇到同样的问题。我们加强与中资银行的沟通与交流，重新获得信任，并和他们建立了良好的合作关系。

　　2　外资银行本地法人银行模式已经运行两年，这两年多的时间里，贵行在中国市场有哪些成绩与不足？如何看待目前中资银行与外资银行的竞争格局，是否对中资银行形成了有力的冲击，各自优劣势体现在哪些方面？

　　加拿大蒙特利尔银行：自2007年外资银行开始本地法人化以来，外资银行在中国的发展势头非常迅猛，几乎80%的外资银行资产都纳入法人银行，很多外资银行发展很好。我们现在还只是分行模式，不过我们正在朝法人银行努力。

　　外资银行资金来源主要来自于国外，决定其不可能在中国银行市场扮演主要角色。目前外资银行的优势主要体现在为所在国来华客户提供金融服务和某些优势产品上。但中资银行在资金来源和客户根基上，是外资银行望尘莫及的，特别是过去10年来他们引进外国战投、股改上市、完善公司治理结构以及建立先进的IT平台，这自然就决定他们的竞争力会越来越强大。

　　韩国友利银行：经过金融危机的重新洗牌，中资银行在世界金融领域的影响越来越大。中国银行业为国际银行业提供了很多积极的因素和值得借鉴的地方。中资银行在本土化经营方面是我们学习的榜样。中资银行与外资法人银行之间，不是谁威胁谁的关系，而是相互合作、共同发展的关系。

　　3　今年中国银行业普遍采取增贷措施刺激经济，各大银行均大规模放贷，能否介绍一下贵行在今年上半年的信贷及存款的业绩？

　　加拿大蒙特利尔银行：今年的增贷措施对我们有压力，但没有很重大的影响。银行在货币充裕的情况下，由于市场供应量增加，生意难做，而在货币紧俏的时候，反而好做。因为在大家资金都很充裕的情况下，做贷款的收益往往会变低。我们银行的规模相对小，且客户资源固定，因此基本和先前情况差不多。但我们同时也应该看到，贷款是一种风险产品，放贷量越大，风险也就越高，目前中资银行的大量放贷，还处于消化过程当中，其未来的后果怎样，还有待观察。从这方面来讲，我们在信贷尺度上小一些，所面临的风险也自然会小得多。

　　韩国友利银行：目前我们最主要的任务是2011年外资法人银行的存贷比达标问题，在支持当地企业发展的同时，我们也希望多吸收存款。我们不追求一时的放贷量的激增，所以，在资金面上也不存在过多的压力。今年，我们银行推出了人民币借记卡，衍生产品也在积极地研发当中，我们希望通过多样化的理财产品等金融服务，积极吸收存款，争取在2011年达到75%的存贷比要求。

　　4　去年以来，由于理财产品的诸多负面新闻，外资银行的信誉遭质疑，有报告称很多外资银行的客户都流失到中资银行，贵行是否存在这样的情况？站在同业角度来看，你们认为要防止银行再度陷入类似危机，现在监管层和业界应该做些什么？

　　加拿大蒙特利尔银行：理财产品引发的负面效应实际是一种声誉风险。这种事情的发生，对银行来说是得不偿失的。补救银行声誉所花费的成本要比维护声誉的成本昂贵得多。但在很多时候是银行工作人员在业绩压力之下忘记防范这种风险。对银行从业者来说，防范名誉风险处于一切风险防控工作之首。因为银行业的资金是来自于投资人的，我们通过依靠投资人的资金然后运用杠杆获取经济回报。假如发生名誉风险，那么银行的投资人就会离开，没有了存款，银行的生存基础也随之坍塌。因此对从业者来说，必须要加大在声誉风险上的投入，并确立相应的考评制度，而监管机构则应该花费更多的精力在投资者教育方面。

　　韩国友利银行：市场的理性发展和繁荣，既需要市场参与者自身的努力，更离不开政府的有效监督和管理。从银行自身来说，应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。不能盲目追求市场占有率和销售利润，置风险于不顾。外资银行对理财产品的设计和研发，应当符合中国本土顾客的金融需求，以及相应的风险承受能力。(周鹏飞)